昨日（3月29日），银监会发布了2010年年报。年报从银行业概况、审慎监管、存款人和金融消费者保护与教育等九个方面，对银行业相关数据进行了公布，并对2011年工作重点作出了部署。

　　“今年发布的年报，我认为主要有三个方面的特点。首先对‘十一五’期间银行业改革发展和监管工作的总结性回顾，并对‘十二五’期间银行业改革发展和监管的总体思路及银行业监管中长期规划做出展望。”银监会主席助理阎庆民在银监会2010年年报发布会上表示。其次，年报还介绍了审慎监管框架新的进展，银监会积极研究服务我国银行业实际的审慎监管“工具箱”，加强系统重要性机构监管，制定第二版、第三版巴塞尔协议同步实施计划等工作进展。最后则是，加大了对存款人与金融消费者保护与教育的重视。“要维护存款人与金融消费者的利益，以此来维持银行业的稳健运行。”

　　银行税后利润同比增长34.5%

　　银监会年报显示，截至2010年底，银行业金融机构资产总额95.3万亿元，比2009年增加15.8万亿元，增长19.9%，是银监会成立前的4倍，是“十五”末期的2.5倍。负债总额89.5万亿元，比上年增加14.4万亿元，增长19.2%。去年我国商业银行实现税后利润8991亿元，同比增长34.5%

　　同期，银行业金融机构各项存款余额为73.3万亿元，比年初增加12.1万亿元，同比增长19.8%。各项贷款余额50.9万亿元，比年初增加8.4万亿元，同比增长19.7%。贷款结构中，短期、中长期、个人贷款均有不同程度的上升，但是票据融资余额1.5万亿元，同比下降37.8%。

　　银监会表示，按资产规模计算的市场份额结构逐步优化，已经形成以大型商业银行为主导，多种类型银行业金融机构共同发展的多层次、多方面金融服务的银行体系。同时，银行业金融机构在化解历史积累风险的同时，也积极有效的控制了新增风险。

　　截至2010年底，商业银行按贷款五级分类的不良贷款余额为4336亿元，比年初减少732亿元，不良贷款率为1.13%，比年初下降0.45个百分点，实现了“双降”。

　　在资本充足率方面，期末，商业银行整体加权平均资本充足率12.2%，比年初上升0.8个百分点；加权平均核心资本充足率10.1%，比年初上升0.9个百分点。281家商业银行的资本充足率水平全部超过8%。而去年，我国商业银行整体的拨备覆盖率首次超过200%，达到217.7%。

　　形成一套审慎监管“工具箱”

　　年报介绍，银监会充分吸取国际金融危机的经验教训，在坚持实施存贷比、贷款集中度等监管指标的同时，还加强了加强资本充足率、动态拨备率、杠杆率和流动性比率等审慎监管工具的运用和对系统重要性机构的监管。

　　同时，在宏观审慎与微观审慎监管有机结合的基础上，形成一套符合我国银行业实际的审慎监管“工具箱”，制定提高我国银行业监管有效性的中长期规划和第二版、第三版巴塞尔协议同步实施的计划。

　　在审慎监管工具中，银监会要求商业银行保持较高资本充足率要求的同时，进一步提高资本质量，确保大型商业银行和中小商业银行资本充足率分别不低于11.5%和10%。实施贷款损失准备动态监管，即经济上行期、盈利水平较高时期适度提高贷款损失准备要求；在经济下行期根据贷款核销情况适度调低，以达到“以丰补歉”，实现熨平拨备波动的目的。

　　除此之外，考虑到表内外风险暴露，探索对银行杠杆率水平提出审慎要求，并建立流动性风险监管框架。

　　对于系统重要性机构的监管，银监会构建并表监管制度框架和新的动态监管指标体系，推动第二版、第三版巴塞尔协议实施，构建风险“隔离墙”以控制系统重要性机构内部风险传递，在非现场监管和现场检查中加强并表监管，并建立了境内外监管机构信息共享机制。

　　“对于四大监管工具，我们是在去年研究制定方案，但是这还需要上报国务院并得到批准才会执行。目前还没有新的进展，如果有进展会对外披露。”银监会办公厅副主任杨少俊表示。

　　2011年将关注6大风险

　　在2011年的展望部分，银监会提出，今年银行业应关注的主要在于6大风险即：信贷管理风险、平台贷风险、房地产贷款风险、操作风险、市场风险以及流动性风险。

　　信贷方面，2009年与2010年这两年信贷投放力度较大，银监会对此指出，面对贷款规模和业务量在短期内的快速增长，部分银行业金融机构管理粗放、贷款“三查”不到位等问题多有发生。同时，贷款中长期化趋势日益明显，部分中长期贷款行业集中度高、整借整还风险突出。

　　在今年工作重点中，银监会表示，将全面落实贷款新规，从源头上防范信贷资金被挪用风险，确保信贷资金进入实体经济。同时，进一步督促银行业金融机构加强贷款合同的科学管理，合理设定贷款期限，规范贷款还款要求，积极防范风险的积聚和沉淀。

　　2010年，银监会组织银行业金融机构全面开展地方政府融资平台贷款 “解包还原”和“六项清查”工作，推动存量平台贷款的风险缓释，降低风险敞口。不过银监会表示，新一轮投资冲动可能带来的风险也值得关注。因此在2011年，银监会将严格控制平台贷款增量，加快存量贷款的分类处置，提高相关贷款的资本要求和拨备标准，加大土地储备贷款的管理力度。

　　在流动性风险方面，银监会称国内市场流动性逐步收缩，部分银行流动性风险上升。2010年，央行6次上调准备金率，2次上调存贷款基准利率，银行体系流动性水平逐步回落，银行间市场利率波动性不断加大，部分中小商业银行流动性压力上升。高息揽储、高价交易存款等违规行为可能出现。

　　年报数据显示，截至2010年底，我国银行业金融机构流动性比例43.7%，同比下降2.10个百分点。存贷款比例69.4%，比年初下降0.10个百分点。商业银行超额备付金率3.2%，比年初下降0.60个百分点。

　　对此，银监会表示，在今年将督促银行业金融机构建立科学的流动性风险监测体系，落实月度日均存贷款的监测管理制度。推动银行业金融机构，尤其是中小商业银行，严密监测流动性风险变化趋势，积极分析外部政策调整的影响，加强现金流预测和限额管理。